«Банкир года» Бернштам нашел хорошие кредиты в плохих банках

Объявившая дефолт микрофинансовая компания «Домашние деньги»,  должна не только владельцам дефолтных бондов, но и Агентству по страхованию вкладов во главе с Юрием Исаевым. 3,58 млрд рублей долгов достались АСВ, как конкурсному управляющему четырех рухнувших банков, кредитовавших МФК. Речь идет об «Интеркоммерце», Вега-банке, Маст-банке и банке «Финансовый стандарт». Задолженность МФК по кредитам этим банкам с учетом штрафных санкций составляет 3,25 млрд рублей, уточнил представитель АСВ. Общий долг «Домашних денег» составил 11 млрд рублей, следует из ее отчетности. 

Самый крупный кредит МФК, 2,7 млрд рублей, – в банке «Интеркоммерц». Кредит был реструктурирован, указал представитель АСВ, он должен быть погашен в декабре 2019 году, но компания с апреля 2017 году не соблюдает график платежей. Компания также нарушает условия по платежам по кредитам Маст-банку и «Финансовому стандарту», общая сумма которых – 276 млн рублей, указал собеседник «Ведомостей»,  эти кредиты также были реструктурированы, срок погашения перенесен на конец сентября 2019 года.

Вега-банку «Домашние деньги» должны 273 млн рублей, из которых 79 млн АСВ удалось взыскать в суде. «Заявление о взыскании оставшейся суммы задолженности находится в суде на рассмотрении», – добавил представитель агентства. 

Все обязательства выполнялись и продолжают выполняться, заверил представитель «Домашних денег»: компания взаимодействует с АСВ и не имеет разногласий насчет выплат. МФК ранее полностью исполнила обязательства перед агентством, указал он: в апреле 2017 года она выкупила у банка «Образование» облигации по оферте, погасила задолженность перед Мастер-банком. Гасить обязательства перед АСВ компания будет за счет доходов от участия в новых проектах, уточнил ее представитель. 

В годовой отчетности «Домашних денег» указано, что в 2017 года компания брала кредиты и займы еще у четырех банков – «Образования», «Новопокровского», «О.К. банка» (у них отозваны лицензии) и Инбанка, их сумма не раскрывается. Кредиты перед «Образованием» и Инбанком погашены, сообщил представитель «Домашних денег». Сумму задолженности перед двумя другими банками он не уточнил, но заверил, что после перехода их под управление АСВ «Домашние деньги» будут обслуживать кредит. Инбанк на запрос не ответил. 

Есть у МФК и долг перед банком «Русский стандарт»: на конец I квартала 2018 года он составлял 587 млн рублей Представитель банка не раскрыл актуальный размер задолженности, указав при этом, что долг не просрочен и обслуживается. 

«Домашние деньги» в конце апреля допустили дефолт по бондам на 1,25 млрд рублей: заплатили купон, но не стали исполнять оферту. МФК объяснила отказ погасить бонды на 848 млн рублей тем, что значительная часть этих бумаг была куплена с дисконтом, а значит, это спекулятивные инвестиции. Компания рассчитывает провести реструктуризацию: она хочет заплатить держателям 5% от номинала и затем постепенно гасить облигации. Предполагается, что часть номинала держатели будут получать вместе с ежеквартальным купоном, ставка по которому снизится с 18% годовых до 4% в 2019 г. и 6,5% в 2020–2022 гг. Голосовать держатели бумаг будут 6 июня. 

Вероятность того, что держатели согласятся на предложенные условия реструктуризации, невысокая, говорит эксперт группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронкин: условия выпуска для инвесторов заметно ухудшаются – в частности, купонная ставка совершенно не покрывает уровень рисков микрофинансовой организации. Компании также предстоит в 2018 году погасить порядка 7,5 млрд рублей кредитов и займов, а также процентов по ним, указывает он. 

«При этом остаются вопросы и к качеству микрофинансового бизнеса, которое исторически было невысоким. Несколько озадачивает, в частности, заметно возросший в 2017 году разрыв между начисленными и полученными процентами по займам», – говорит Доронкин. Подобное несоответствие может косвенно свидетельствовать об ухудшении качества обслуживания портфеля микрозаймов, замечает он, хотя формально в отчетности компания заявляет о значительном снижении объема просроченной задолженности по микрозаймам по итогам 2017 году (с 10,6 млрд до чуть менее 300 млн рублей). 

Владелец «Домашних денег» Евгений Бернштам  в 2000-м году был признан «Банкиром года» по версии журнала «Банкир». В 2002-м стал «Лучшим коммерческим директором» согласно рейтингу Ассоциации менеджеров России и издательского дома «Коммерсантъ». Как сообщало агентство«Руспрес»,  годовая ставка по кредитам в МФК могла превышать 300%.